Vermögensberatung

Ein Finanzberater berät Kunden über Geldanlagen, Kredite und Versicherungen. Diese Beratung erfolgt entweder anlassbezogen oder im Rahmen einer systematischen Finanzplanung.

Synonym verwendet sind Begriffe wie Anlageberater, Vermögensberater oder Financial Advisor.

Viele Finanzberater sind in Finanzvertrieben wie beispielsweise DVAG, MLP AG, AWD oder OVB organisiert.

Unterscheidungen

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Der Begriff des "Finanzberaters" ist im Gegensatz zu dem des Versicherungsberaters gesetzlich nicht geschützt. Es gibt drei wesentliche Unterscheidungskriterien bei der Auswahl der Finanzberater.

• Wer bezahlt die Dienstleistung des Beraters?
  • Bezahlung des Beraters als Honorar durch den Kunden → Honorarberater,
  • Bezahlung des Beraters als Provisionen durch die Anbieter der verkauften Finanzprodukte → Versicherungsmakler, Finanzmakler, Handelsvertreter, Versicherungsvertreter
• Wie steht es mit der Unabhängigkeit des Beraters?
  • Berater arbeitet für einen Produktanbieter und verkauft ausschließlich Produkte dieses Unternehmens → Einfirmenagent
  • Berater arbeitet für einen Produktanbieter, verkauft aber Produkte verschiedener Unternehmen → Mehrfachagent, mehrfach gebundener Vertreter
  • Berater ist formell unabhängig von Produktanbietern, jedoch an einen bestimmten Finanzvertrieb gebunden → Handelsvertreter
  • Berater ist tatsächlich unabhängig von Produktanbietern → Makler, Honorarberater
    Provisionshonorierte Finanzberater werben häufig mit angeblicher „Unabhängigkeit“ und „Objektivität“, die von Verbraucherschützern in wirtschaftlicher Hinsicht bezweifelt werden.
• Qualifikation des Beraters.
  Qualifikation kann durch folgendes nachgewiesen werden:
  • Ausbildungsabschlüsse und Zertifizierungen
  • Berufserfahrung
  • Referenzen

Bezeichnung

Für die Finanzberatung ist eine Gewerbeanmeldung und eine Erlaubnis nach der Gewerbeordnung (Kosten: circa 500 €) erforderlich. Eine Prüfung von Kenntnissen und Fähigkeiten ist durch die ab dem Jahr 2008 geltenden EU-Vermittlerrichtlinien, welche eine Zulassungsprüfung durch die IHK beinhalten, gewährleistet.

Ausbildungsgänge und Zertifizierungen

IHK

In Deutschland werden folgende von der IHK anerkannten Abschlüsse angeboten:

• Fachberater für Finanzdienstleistungen
• Fachwirt für Finanzberatung^[1]
• Fachkaufmann für betriebliche Altersversorgung

Financial Planning Standards Board Deutschland e.V.

Vom Financial Planning Standards Board Deutschland e.V.^[2] wird eine Zertifizierung zum Certified Financial Planner (CFP) angeboten^[3]. Zur Zeit sind die Studiengänge der European Business School ^[4] und der Frankfurt School of Finance & Management vom Financial Planning Standards Board Deutschland e.V. akkreditiert.

EFPA

Von der European Financial Planning Association (EFPA) werden in 10 europäischen Ländern anerkannte Zertifizierungen angeboten:

• European Financial Adviser
• European Financial Planner^[1]

Quellen

1. ↑ ^{a b} IHK Frankfurt
2. ↑ Financial Planning Standards Board Deutschland e.V.
3. ↑ CFP Zertifizierung
4. ↑ Ausbildung zur CFP Zertifizierung

Siehe auch

• Allfinanz
• Finanzmakler
• Versicherungsberater
• Versicherungsmakler
• Finanzvertrieb