- Eintrittsalter
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Das Eintrittsalter ist ein Begriff aus dem Versicherungswesen. Es beschreibt das Alter des Versicherungsnehmers, das der Versicherer zur Kalkulation des Versicherungsbeitrags zu Beginn der gewünschten Versicherung berücksichtigt. Es muss nicht dem tatsächlichen Alter entsprechen.
Das versicherungstechnische Eintrittsalter ist vor allem dann für die Höhe der Versicherungsbeiträge wesentlich, wenn biometrische Risiken versichert werden, also Risiken, die sich wesentlich mit dem Alter des Versicherungsnehmers ändern. Dies betrifft vor allem Lebensversicherungen, private Rentenversicherungen, private Berufs- und Erwerbsunfähigkeitsversicherungen, private Kranken- und Pflegeversicherungen.
Allerdings wird anhand des Eintrittsalters auch geprüft, ob eine Versicherbarkeit noch gegeben ist. Dies betrifft neben den oben genannten Versicherungen auch die Unfallversicherungen.
Inhaltsverzeichnis
Verfahren
Zur Ermittlung des Eintrittsalters gibt es im Wesentlichen drei Verfahren:
Tatsächliches Eintrittsalter
In diesem Verfahren wird das tatsächliche Alter des Versicherungsnehmers taggenau berücksichtigt. Beginnt die Versicherung einen Tag nach dem Geburtstag ist der Versicherungsnehmer für die Kalkulation der Versicherungsbeiträge ein ganzes Jahr älter.
Kalenderjährliche Ermittlung (oder auch Kalenderjahresverfahren)
Dieses Verfahren wird von der Mehrzahl der privaten Krankenversicherer und einigen Lebensversicherern genutzt. Zur Ermittlung des Eintrittsalters werden Geburtsjahr und aktuelles Kalenderjahr in Abzug gebracht. Bei dieser Methode werden alle Versicherungsnehmer exakt zum Jahreswechsel kalkulatorisch ein Jahr älter und damit der Beitrag entsprechend teurer.
Geburtsdatum mit Karenz (oder auch Halbjahresverfahren)
Bei dieser Methode, die vor allem bei Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherern häufig Anklang findet, werden Geburtsdatum und gewünschter Versicherungsbeginn in Relation gesetzt: Der Versicherungsnehmer wird 6 Monate vor seinem Geburtstag um ein kalkulatorisches Jahr älter.
Vergleich der Verfahren
Der Beitragsvergleich von Versicherungsangeboten mit biometrischen Risiken ist nur unter Berücksichtung des Eintrittsalters sinnvoll, da die Versicherer verschiedene Methoden verwenden und deswegen je nach Beginn und Geburtsdatum auch bei gleichen Tarifen und Voraussetzungen zu einer unterschiedlichen Kalkulation kommen können.
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