Mietkautionsversicherung

Die Mietkautionsversicherung gehört zu den Mietsicherheiten. Die Mietkautionsversicherung kann durch private und gewerbliche Mieter zur Besicherung von Mietverhältnissen abgeschlossen werden. Die Versicherungsgesellschaft stellt nach Abschluss des Versicherungsvertrages eine Urkunde aus, aufgrund derer die Versicherungsgesellschaft Ansprüche des Vermieters aus dem Mietverhältnis gegen Mieter in der maximalen Höhe der vereinbarten Kaution auf erstes Anfordern begleicht. Der Mieter übergibt dem Vermieter die Urkunde anstelle einer Barkaution, eines Kautionssparbuchs oder einer Bankbürgschaft. Die Versicherungsgesellschaft erhebt hierzu eine jährliche Gebühr, die vom Mieter zu tragen ist und deren Höhe von der Kautionssumme abhängt. Die Mietkautionsversicherung sichert als Ersatz zu vorgenannten Sicherheiten alle Forderungen des Vermieters aus dem Mietverhältnis gegen den Mieter (z. B. Schadenersatz in Bezug auf durch den Mieter zu vertretende Reparaturkosten und ausstehende Nebenkosten oder die Abwendung eines Missstandes im Zuge einer Ersatzvornahme nach Fristsetzung gegen den Mieter). Im Leistungsfall, also wenn die Versicherung an den Vermieter zahlen muss, ist die Versicherung berechtigt, geleistete Zahlungen vom Mieter oder einem anderen Bürgschaftsnehmer zurück zu fordern. (Regress)

Nutzen aus Sicht des Mieters bzw. Vermieters

Für den Mieter bildet der Abschluss einer Mietkautionsversicherung eine Alternative zur Zahlung einer Barkaution, zur Übergabe eines Kautionssparbuchs oder zur Beantragung einer Bankbürgschaft. Der Vorteil für den Mieter besteht darin, dass er die Kaution nicht in einer Summe aufbringen muss, welche im Regelfall drei Monatskaltmieten umfasst die im Voraus gegenüber dem Vermieter zu erbringen sind. Stattdessen zahlt er an den Anbieter der Mietkautionsversicherung eine jährliche Courtage neben der allfälligen Versicherungssteuer und erhält im Gegenzug eine Urkunde, die er seinem Vermieter aushändigt. Die Mietkautionsversicherung ist gültig ab dem Datum der Übergabe an den Vermieter. Sie endet, wenn das Mietverhältnis erloschen ist und der Vermieter keine Ansprüche mehr an den Mieter hat. Das ausstellende Unternehmen haftet per selbstschuldnerischer Bürgschaft.^[1]

Für den Vermieter ist die Akzeptanz einer Mietkautionsversicherung freiwillig. Er kann insofern auf einer anderen Art der Kaution bestehen. Er darf nur dann die Mietkautionsversicherung nicht ablehnen, wenn er sich vor oder bei Vertragsabschluss mit einer Mietkautionsversicherung einverstanden erklärt hat.

Antrag und Abschluss

Die Beantragung der Mietkautionsversicherung erfolgt bei allen Anbietern per Internet. Der Mieter füllt hierzu online ein entsprechendes Antragsformular aus, das neben seinen persönlichen Daten Informationen zum Mietobjekt, zur geforderten Kautionshöhe und zum Vermieter enthält. Die Prüfung des Antrags durch die Versicherung umfasst auch eine Bonitätsprüfung des Mieters. Wird der Antrag des Mieters durch die Versicherung angenommen und kommt damit das Rechtsgeschäft zustande, wird die Bürgschaftsurkunde ausgestellt und an den Mieter versandt, welcher sie dem Vermieter übergibt. Die Laufzeit der Mietkautionsversicherung beginnt mit dem Tag der Übergabe an den Vermieter.

Bei Einverständnis des Vermieters kann die Mietkautionsversicherung auch eingesetzt werden, um die bereits gezahlte Kaution eines laufenden Mietverhältnisses zu ersetzen. Dies kommt bei plötzlich auftretenden vorübergehenden Zahlungsschwierigkeiten des Mieters in Betracht. Der Vermieter erstattet dem Mieter in diesem Fall die Kaution gegen Übergabe der Versicherungsurkunde, der Mieter kann über diese Barmittel frei verfügen und sie anderweitig einsetzen.

Kosten

Die Kosten für die Mietkautionsversicherung setzen sich, je nach Anbieter, aus einer Grundgebühr und einem Beitrag zusammen, deren Höhe einem bestimmten Prozentsatz der versicherten Mietkaution entspricht. (Bearbeitungsgebühr) Bei einigen Anbietern entfällt die Grundgebühr. Andere Versicherungen berechnen im ersten Jahr eine höhere Grundgebühr als in den Folgejahren (da eine Aufnahmegebühr eingerechnet wurde). Abhängig vom jeweiligen Tarif beläuft sich der prozentuale Jahresbeitrag auf 5,0 bis 5,25 Prozent der versicherten Kautionssumme.

Vertragsende und Kündigung

Die Mietkautionsversicherung endet, sobald das versicherte Mietverhältnis beendet und vollständig abgerechnet ist und der Vermieter den Versicherer vorbehaltlos aus der Bürgschaftshaftung entlässt. Darüber hinaus kann die Mietkautionsversicherung jederzeit durch die Übersendung der Versicherungsurkunde beendet werden. Der Mieter hat zudem die Möglichkeit, die Mietkautionsversicherung mit einer vertraglich vereinbarten Frist zu kündigen. In diesem Fall endet die Versicherung allerdings erst dann, wenn die Haftung aus dem versicherten Mietverhältnis erloschen ist. Die Versicherung muss sich aber eine gewisse Nachhaftungspflicht anrechnen lassen.

Kritik

Mieter, die eine Mietkautionsversicherung abschließen, müssen sich darüber im Klaren sein, dass die gezahlten Beiträge zum Ende der Vertragslaufzeit auch dann nicht zurück erstattet werden, wenn der Versicherungsschutz durch den Vermieter nicht in Anspruch genommen wurde. Im Gegensatz dazu bietet eine Barkaution dem Mieter eine gesetzlich vorgeschriebene Verzinsung der geleisteten Kaution. Vor diesem Hintergrund müssen die Gebühren einer Mietkautionsversicherung als Entgelt dafür betrachtet werden, dass der finanzielle Aufwand der Kautionsleistung entfällt.^[2]

Einzelnachweise

1. ↑ Artikel auf Immobilienscout24.de zur Mietkautionsversicherung
2. ↑ Statement des Berliner Mietervereins und des Deutschen Mieterbundes (DMB) zur Mietkautionsversicherung