Guthabenkarte

Mit dem Begriff Guthabenkarte, in Österreich auch Wertkarte, wird die Nutzung von Dienstleistungen über vorausbezahlte Guthabenkonten umschrieben, die im Telekommunikationsbereich verbreitet ist. Die häufig verwendete Bezeichnung Prepaidkarte leitet sich von engl. prepaid für „vorausbezahlt“ und dem aus Pappe oder Kunststoff bestehenden Datenträger ab.

Karte als Datenträger

Die Zugangsinformationen zur Inanspruchnahme der Dienstleistungen werden in der Regel auf Karten im Format einer EC-Karte (85,60 mm × 53,98 mm) gespeichert, die aus Kunststoff oder Pappe hergestellt werden und ihre Daten in aufgedruckter oder geprägter Schrift, einem Magnetstreifen oder in einem elektronischen Speicherchip bzw. Prozessor enthalten. Wenn die Karte lediglich als Informationsträger für aufgedruckte Zugangs- und PIN-Codes dient, ist es prinzipiell möglich, sich nach dem Kauf die Ziffernkombinationen der Karte zu merken, die Karte zu vernichten und dann mit der gemerkten Zahlenkombination den Dienst weiterhin zu nutzen.

Karte als Zahlungsmittel

Die Zugangsinformationen der Karte gewähren dem Besitzer Zugriff auf sein Guthabenkonto, welches namentlich oder anonym beim Kartenherausgeber geführt wird und von dem die fälligen Beträge (z. B. für geführte Telefongespräche oder die Nutzung von Warenverkaufsautomaten) heruntergebucht werden. Der Wert des verbliebenen Guthabens wird nur bei wenigen Anwendungen direkt auf der Karte gespeichert. Solche sind häufig einfach aufgebaute Systeme für geschlossene Benutzergruppen, wie z. B. Wertkarten für Fotokopierer oder Heißgetränkeautomaten, bei denen das Lesegerät über keine Onlineverbindung zu einer Clearingstelle verfügt und allenfalls offline Sperrlisten von kompromittierten Karten vorgehalten werden. Beim System der Geldkarte wird das Guthaben ebenfalls direkt auf der Karte gespeichert, sämtliche Buchungen werden jedoch über ein Schattenkonto nachgehalten, unter anderem, um nach einer Kartenbeschädigung exakt regulieren zu können. Die Zugangsinformationen berechtigen – unabhängig davon, ob sie in einem Chip abgespeichert oder auf der Karte aufgedruckt sind – den Eigentümer zur Nutzung der Guthabenkarte. Bei Verlust der Karte bzw. der Karteninformation wird nur von wenigen Kartenherausgebern eine Kartensperre und/oder die Stellung von Ersatz angeboten.

Vertragsverhältnis

Auch wenn Erwerb, Einzahlung und Nutzung anonym erfolgen – der Anbieter die Personendaten des Nutzers also nicht kennt –, kommt zwischen Kunde und Anbieter ein Vertragsverhältnis zustande, bei dem „die Karte“ lediglich als Zahlungsmittel genutzt wird, vergleichbar mit der Nutzung von Briefmarken als Briefporto oder zu entwertenden Fahrscheinen. Insofern ist die Werbung vieler Anbieter mit dem Slogan „ohne Vertrag“ rechtlich nicht haltbar. Bei Mobilfunk-Prepaidkarten verlangen die Anbieter die explizite Anerkennung ihrer AGB und sind durch die Telekommunikations-Überwachungsverordnung (TKÜF) gesetzlich dazu verpflichtet, die Personendaten der Kunden zu speichern. Bestandteil vieler AGB sind Klauseln, die Kunden bei Pflichtverletzung zur Zahlung von hohen Beträgen^[1] verpflichten.

Typen von Guthabenkarten

Karten zur Nutzung von Telefongesprächsguthaben

• Guthabenkarte (Deutschland) bzw. Telefonwertkarte (Österreich) zur Nutzung von GSM-Mobiltelefonen mit Startguthaben und Auflademöglichkeit
• Calling-Cards: Wertkarten zur Nutzung von (internationalen) Telefonvermittlungen, meist anonym, mit oder ohne die Möglichkeit einer Aufladung; werden auch postpaid angeboten
• Wertkarten für öffentliche Kartentelefone: Telefonkarte (Deutschland) bzw. ÖKaTel (Österreich); mit Guthaben ohne Auflademöglichkeit

Game Time Code

Game Time Codes dienen bei Account-gestützten Computerspielen, etwa MMORPGs, zur Freischaltung von zusätzlicher Spielzeit. Sie fallen unter den Typ der Guthabenkarten mit aufgedrucktem Code.

Andere Guthabenkarten

• Kreditkarten zum Aufladen
• Copycards zur Nutzung von Fotokopierern (entweder nicht aufladbar oder aber postpaid)
• Geldkarten als aufladbarer Münzersatz, z. B. an Parkscheinautomaten, Zigarettenautomaten und in immer mehr Parkhäusern
• „Kantinenkarten“ zur Bezahlung in Betriebskantinen (meist prepaid, teilweise auch postpaid)
• Elektronischer Studentenausweise, wie z. B. die multifunktionale Chipkarte ecUM der Universität Mannheim, die innerhalb des Universitätsgeländes zur Bezahlung von Getränken, Nahrungsmitteln und Büchern (Ausleihe)^[2] genutzt werden muss
• Guthabenkarten zur Nutzung von betrieblichen Warenverkaufs- und Heißgetränkeautomaten (wie z. B. oben bereits erwähnte „Kantinenkarten“)
• Guthabenkarten für Freistempel-/Frankiermaschinen
• PayCashCards (z. B. paysafecard, ukashcard etc.) zur anonymen Barzahlung von Produkten und Dienstleistungen im Internet
• Geschenkkarten für den Einzelhandel, die die Funktion von Geschenkgutscheinen übernehmen

Einzahlung des Guthabens

Für das Aufladen der Karte nach Verbrauch des Startguthabens werden verschiedene Zahlungsmethoden angeboten:

• Wertkarten aus Kunststoff oder laminiertem Karton mit Ziffernkombinationen zum Freikratzen (sog. „Rubbelkarten“).
• Ausdruck von Auflade-Codes an eigenen Kundenterminals nach Zahlung mit Bank-/Sparkassenkarte (D) bzw. Bankomatkarte (AUT) (beides vormals unter „EC-Karte“ bekannt)
• Ausdruck der Auflade-Codes per „bettywin-Online-Voucher-System“ (virtuelle Karte – Ticketausdruck) in Internetcafé, Callshop, Tankstellen oder Kiosk vom Shop-Betreiber direkt an den Kunden durch Barzahlung
• Direkte Aufladung in Tankstellen, Kiosken oder (in D und AUT) in bestimmten Bankfilialen über Geldautomaten (D)/Bankomaten (AUT)
• Banküberweisung an den Anbieter
• Abbuchung von der Kreditkarte oder dem Bankkonto per schriftlichem Auftrag; via Callcenter; per Telefon bei einem AVR-System mit Spracherkennung oder DTMF-Steuerung; oder über das Internet. Viele Mobilfunkprovider bieten ein regelmäßiges oder ein automatisches Aufladen an, wenn das Guthaben einen bestimmten Betrag unterschreitet.

Wenn die Nutzung bestimmter Dienste, wie z. B. das Telefonieren im Ausland (Roaming), an die Nutzung der automatischen Aufladung per Abbuchungsermächtigung vom Bankkonto gebunden ist, handelt es sich um eine Mischform aus Prepaid- und Postpaidkarte.

Gründe für die Nutzung von Prepaid-Systemen

Das Konzept der Guthabenkarte hat für den Anbieter den Vorteil, dass er seine Dienstleistungen zur Verfügung stellen kann, ohne dem Kunden Kredit gewähren zu müssen (siehe Postpaid). Darüber hinaus gewährt der Kunde dem Kartenherausgeber in Form des Guthabens ein zinsloses Darlehen, welches Gutscheinen ähnlich bei einigen Anbietern bei Nichtnutzung verfällt.

Als Ersatz für Bargeld, z. B. in Kantinen oder Warenverkaufsautomaten ermöglichen die Guthabenkarten dem Anbieter die Handhabung von Münzgeld einzusparen, somit den Verkauf zu beschleunigen und insbesondere bei Kaufautomaten auf Münzprüfung und Wechselgeldbevorratung zu verzichten.

Im Mobilfunkbereich

Die Entscheidung eines Kunden für einen Prepaid-Tarif kann mehrere Gründe haben wie z. B., wenn sich der Kunde ein festes Kostenlimit setzen will, der korrekten Abrechnung von Gesprächen bei Mobiltelefonlaufzeitverträgen misstraut, von den häufig günstigeren Tarifen im Vergleich zu herkömmlichen Mobiltelefonlaufzeitverträgen profitieren oder eine übliche Mindestvertragslaufzeit bei Mobiltelefonlaufzeitverträgen umgehen will.

Da gemäß „Taschengeldparagraphen“ im BGB Mobilfunkverträge mit Jugendlichen unter 18 Jahren unwirksam sind und gezahlte Rechnungsbeträge zurückgefordert werden könnten, wird ein solches Risiko mit diesem System ausgeschlossen.

Die „Unkompliziertheit“, die auch Spontankäufe begünstigt, und die Tatsache, dass Prepaidkarten für Kunden ohne eigenes Einkommen oder mit negativen Schufa-Einträgen häufig die einzige Möglichkeit zur Mobilfunknutzung darstellen, ermöglicht es Anbietern, für identische Leistungen bei Prepaid-Systemen höhere Preise in Rechnung zu stellen als bei der Rechnungslegung in Laufzeitverträgen.

Der Anbieter kann seine Kosten minimieren bei der Verwaltung der Kundenbeziehung durch die Reduzierung auf das von der Telekommunikationsüberwachungsverordnung gesetzlich vorgeschriebene Maß. In der Regel werden für Prepaid-Dienste keine Kundenrechnungen angeboten.

Kreditkarten ohne Bonitätsauskunft

Personen, die aufgrund negativer Bonitätseinträge bei Wirtschaftsauskunfteien keine reguläre Kreditkarte bekommen können, können Kreditkarten auf Guthabenbasis nutzen. Im Gegensatz zu regulären Kreditkartentypen gewähren Guthaben-Kreditkarten die Vorteile einer Kosten-/Ausgabenkontrolle sowie gesteigerten Schutz vor hohen Krediten durch Fremdeinwirkung (z.B. Diebstahl). Dem gegenüber steht der Nachteil, stets für ausreichend Deckung sorgen zu müssen und damit auch eine oft unnötig hohe Geldbindung in Kauf zu nehmen. Weiterhin sind für die jährliche Kartennutzung meist deutlich höhere Gebühren zu entrichten als bei regulären Kreditkarten.

Mobilfunk

In der Mobilfunkbranche sind Startpakete mit Mobiltelefon, SIM-Karte und Startguthaben üblich, wobei die Telefone im Regelfall mit einem Sim-Lock gegen die Nutzung anderer Sim-Karten gesperrt sind. Der erste europäische Mobilfunkanbieter, der Prepaid-SIM-Karten anbot, war das belgische Unternehmen Mobistar^[3]. Seit 2005 verzeichnen Mobilfunk-Discounter in Deutschland Marktzuwächse, die SIM-Karte und Startguthaben ohne subventioniertes Telefon anbieten.

Da nur die zeitabhängigen Gesprächskosten, aber keine Grundgebühr verrechnet wird, sind die Zeittarife in der Regel höher als bei Verträgen mit nachträglicher Abrechnung. Insbesondere bei Mobilfunk-Discountern ist dies häufig nicht der Fall, so dass häufig Prepaidtarife von Mobilfunk-Discountern günstiger sind als Laufzeitverträge.

Weltweit waren im Juli 2006 von den etwa 2,3 Milliarden Mobilfunkverträgen 1,5 Milliarden Prepaidverträge. Dabei sind vor allem Afrika mit >90 Prozent und Südamerika und Osteuropa mit je ca. 80 Prozent führend.^[4] In Deutschland haben 37,7% der Handybesitzer eine Prepaid-Karte.^[5]

Ist das Guthaben vertelefoniert, ist die Rufnummer trotzdem noch eine gewisse Zeit lang erreichbar (zwischen 2 und 15 Monaten). Wird das Guthaben in diesem Zeitraum nicht erneuert, wird die Karte gesperrt. Es wird hier zwischen Guthabengültigkeit („PhoneTime“ – zwischen 3 und 24 Monaten) und anschließender Erreichbarkeit („MessageTime“) unterschieden.

Die Mobilfunkbetreiber betreiben Guthabensysteme üblicherweise über ein Intelligentes Netz (IN). Im IN-Netzknoten SCP/SMP werden sowohl die Kartendaten gespeichert als auch die Gesprächskosten berechnet.

Ein Teil der Mobilfunkanbieter bieten Vorauszahlsysteme parallel zu Verträgen mit Anmeldung an, ein anderer Teil vertreibt ausschließlich Prepaid-Karten.

Deutschland

Kartenangebote der deutschen Mobilfunkanbieter heißen unter anderem: BASE Prepaid (E-Plus), CallYa (Vodafone), O₂ Prepaid (O₂) und Xtra (T-Mobile). Billigangebote, sogenannte No-Frills-Angebote gibt es direkt im Internet (z.B. BILDmobil, blau.de, callmobile, congstar, Fonic, ring, simyo, solomo) oder bei Handelsketten z.B. Aldi (ALDI-TALK), EDEKAmobil, Lidl-mobile (FONIC), Penny (PENNYMOBIL), Plus, Rewe (ja!mobil), Schlecker (smobil), Tchibo (Tchibo Mobil), siehe Mobilfunk-Discounter.

Unverfallbarkeit von Guthaben

Nach zwei Urteilen hoher Gerichte dürfen bei den Mobilfunkbetreibern O₂ Germany und Vodafone Deutschland die Guthaben nicht mehr verfallen, weder nach Ablauf einer Nachfrist noch nach vorzeitiger Vertragsbeendigung. Allerdings darf für die Rückgabe des unverbrauchten Guthabens eine Bearbeitungsgebühr in Rechnung gestellt werden.

Anonymität von Guthabenkarten

Seit 2004 dürfen Anbieter Prepaidkarten erst nach Angabe von Name, Anschrift und Geburtsdatum freischalten (§ 111 TKG). Die Anbieter sind nicht verpflichtet, die Angaben des Kunden anhand eines Ausweises zu kontrollieren. Falsche Angaben sind gesetzlich nicht verboten. Auf die Kundendateien der Netzbetreiber haben über 1.000 Behörden Online-Zugriff.^[6] Pro Jahr finden über 4 Mio. Zugriffe statt.^[6] Eine Verfassungsbeschwerde gegen den deutschen Identifizierungszwang ist anhängig.^[7]

Nachdem entsprechende kommerzielle Angebote abgemahnt wurden,^[8] wird im Internet eine nicht-kommerzielle Handykarten-Tauschbörse angeboten.^[9]

Österreich

Kartenangebote österreichischer Mobilfunkanbieter sind: B-Free (A1 – Mobilkom Austria), Drei Reload (Drei), Klax (T-Mobile Austria), Orange Wertkarte - vormals TAKE ONE - (Orange),YESSS! und Mücke (Tele.ring). Die Mobilfunkgesellschaft eety bietet ausschließlich Guthabenkarten-Karten in Supermärkten (Hofer) an.

Eine Registrierungspflicht wie in Deutschland besteht in Österreich nicht.

Schweiz

Auf dem Schweizer Mobilfunkmarkt sind momentan folgende Prepaid-Angebote verfügbar:

Prepaid-Karten der Mobilfunkbetreiber:

• „go“ von Sunrise
• „NATEL® easy liberty“ von Swisscom
• „PrePay Unlimited“ und "orangeclick.ch" von Orange

Prepaid-Karten von Service-Providern:

• „cablecom mobile ready“ von Cablecom
• „CoopMobile“ von Coop (Handelskette)
• „Lebara Mobile“ von Lebara
• „M-Budget Mobile“ von Migros (Handelskette)
• „mobilezone light“ von mobilezone
• „Salut Mobile“ von Aldi Suisse (Handelskette)
• „TalkTalk Standard“ von The Phone House
• „yallo“ von Sunrise Communications AG

Literatur zu Zahlungsverfahren mittels Prepaidkarten

• Stahl, Ernst; Krabichler, Thomas; Breitschaft, Markus; Wittmann, Georg: Zahlungsabwicklung im Internet – Bedeutung, Status-quo und zukünftige Herausforderungen. Regensburg 2006. ISBN 3-937195-12-2, 229 Seiten, über 80 Abbildungen, Näheres zur Studie und Management Summary als PDF
• Breitschaft, Markus; Krabichler, Thomas; Stahl, Ernst; Wittmann, Georg: Sichere Zahlungsverfahren für E-Government. In: Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik (Hrsg.): E-Government-Handbuch. Bundesanzeiger Verlag, 2004. Aktualisierte Version Mai 2005. ISBN 3-89817-180-9, 144 Seiten, 43 Abbildungen, 32 Tabellen, Studie zum Herunterladen im PDF-Format vom BSI

Weblinks

• Mansmann, Urs: Kostenfalle Prepaid-Handy - Nachberechnete Gebühren trotz Vorkasse aus c't-magazin 4/2009
• www.medien-internet-und-recht.de: Verfahren gegen O₂ – fristgebundener Verfall von Handy-Prepaid-Guthaben unzulässig
• Studie Zahlungsabwicklung im Internet: Bedeutung, Status-quo und zukünftige Herausforderungen
• Sichere Zahlungsverfahren für E-Government: E-Government-Handbuch (PDF-Datei; 1,12 MB)
• Stiftung Warentest zur MasterCard auf Guthabenbasis

Quellen

1. ↑ AGB von MEDIONmobile: Schadenersatz in Höhe von bis zu EUR 1.250,00 je vertragswidrig eingesetzter Mobilfunkkarte (Punkt 10.4)
2. ↑ Infoseite der Universitätsbibliothek Mannheim über die ecUM http://www.bib.uni-mannheim.de/962.html
3. ↑ Geschichte Mobistars (englisch) http://corporate.mobistar.be/en/info/history.php#
4. ↑ heise online - Weltweit 1,5 Milliarden Prepaid-Verträge
5. ↑ Handynutzung über Guthabenkarte, Typologie der Wünsche 2006/2007
6. ↑ ^{a b} Bundesnetzagentur, Jahresbericht 2008, S. 108, Link
7. ↑ http://www.tkg-verfassungsbeschwerde.de
8. ↑ http://www.heise.de/newsticker/meldung/T-Mobile-geht-gegen-Verkaeufer-von-vorregistrierten-SIM-Karten-vor-185668.html
9. ↑ http://www.daten-speicherung.de/kartentausch